¿Por qué no recomiendo los simuladores de bolsa?

A los que quieran iniciarse en las inversiones en bolsa no les recomiendo que empiecen con simuladores de bolsa, principalmente,  por dos motivos:

1º - Los simuladores no tienen en cuenta la parte emocional que si que tiene en cuenta la inversión real. Es muy fácil invertir 10000€ simulados en un valor e ir cambiándolos “alegremente” de un valor a otro, en cambio cuando uno tiene que invertir 10000€ en un solo valor no lo hace tan precipitadamente. Si no los pruebas realmente no sabes si estás preparado, para el estrés de las inversiones, un simulador es un juego (como un simulador de vuelo). A mí personalmente las inversiones en corto estresan tanto que las tengo que desechar, pero lo puedo decir, porque las he probado, no simulado.

2º - Los simuladores no simulan correctamente la entrega de dividendos. Los simuladores no reflejan las entregas de dividendos, tan importantes en la inversión por Rentabilidad Por Dividendo (RPD). Además en caso de que los tenga en cuenta no simulan si son en efectivo o por nuevas acciones. De forma que nos podemos encontrar que compramos valores de 4 empresas y resulta que cada mes tenemos que llamar 4 veces al bróker para decirle que queremos los dividendos en efectivo y no en acciones (como se realiza automáticamente). Personalmente no me gusta nada tener que hacer mas de una llamada al mes a mi bróker, ya que pasan de ser ingresos pasivos a convertirse en ingresos “semi-activos”. Asimismo, algún mes se me pasa llamar al bróker por lo que en lugar de conseguir efectivo, consigo mas acciones, que no siempre es lo que realmente deseo.

Venta de todos los títulos de SAN (Santander) de mi cartera y compra a partes, mas o menos, iguales de CYS y SDR

Venta de todos los títulos de SAN (Santander) de mi cartera y compra a partes, mas o menos, iguales de CYS y SDR.

Me he deshecho de las acciones de SAN debido a que han bajado la rentabilidad por dividendo substancialmente.

Con ese dinero he comprado 90 títulos de CYS y 175 títulos de SDR ¿Por qué?

Inicialmente tenía pensado adquirir solo títulos de SDR que da una rentabilidad trimestral por dividendo de 8’7% trimestral (a falta de descontar comisiones), pero después de mirar su gráfica comparándola con valores “parecidos” he preferido adquirir mitad SDR mitad CYS (con una rentabilidad por dividendo del 3,39% trimestral (a falta de descontar dividendos)). He elegido CYS por su comportamiento estable a lo largo del tiempo (se comporta más o menos como CIM (CHIMERA) que tan buen comportamiento ha tenido en mi cartera a lo largo del tiempo). De esta forma me he deshecho de SAN, he comprado SDR que amplía la RPD de mi cartera, y he comprado CYS, que compensa el riesgo de SDR mejorando la RPD respecto a CIM.

Primera operación de mi hoja de ruta, espero no salirme de ella. 

Objetivos/Hoja de ruta para el 2015

Mis objetivos para el 2014 eran conseguir 50€ mensuales de dividendos, y conseguí 80€ mensuales.

Mi objetivo para el 2015 va a ser también ambicioso, alcanzar los 130€ mensuales de dividendos. ¿Cómo lo pienso conseguir?

1º Manteniendo mis inversiones (que aportan dividendos mensuales) en ARMOUR (1379 títulos) y  en CORNERSTONE (351 títulos).

2º Manteniendo mis inversiores (que aportan dividendos trimestrales) en CHIMERA (230 títulos).

3º Vendiendo mis títulos de SANtander (debido a la bajada de su política de entrega de dividendos)

3º Adquiriendo títulos de SandRidge (que pagan dividendos trimestrales) con la venta de los títulos de SAN (trimestral por trimestral).

4º Adquiriendo títulos de alguna empresa que entregue dividendos mensuales ( que no tenga en cartera) o en su defecto adquiriendo más títulos de ARMOUR y/o CONERSTONE.

Para adquirir más títulos solamente utilizaré 100€/mes de mi nómina, la reinversión de los dividendos pagados (80€/mes), los ingresos mensuales en venta de mis ebooks (aprox 30€/mes) y los ingresos de publicidad del blog (aprox. 5 €uros/mes). Es decir, un total de 215€ mes para invertir, por lo que puedo comprar acciones cada 4 meses (860€uros).

Cuando acabe el año veremos si se cumplen mis presupuestos (que no predicciones).

¿Qué hacer mientras no tenemos suficiente dinero para comprar una nueva cantidad de acciones? Prestamos Peer to Peer

¿Qué hacer mientras no tenemos suficiente dinero para comprar una nueva cantidad de acciones? Prestamos Peer to Peer Si no disponemos de unos 1000€ (la cantidad mínima para que en una nueva compra de acciones no nos coman las comisiones) para ampliar nuestra cartera de Rentabilidad por Dividendo ¿que podemos hacer? Hasta hace unos meses iba acumulando el dinero en una cuenta corriente hasta que disponía del capital suficiente para realizar una compra de acciones, la rentabilidad de la cuenta corriente era inferior al 1% y por supuesto que sin comisiones. Hace unos meses descubrí los prestamos entre particulares y abrí una cuenta con uno de ellos (comunitae) y empecé “invirtiendo” 100€ (50 para particulares y 50 para PYMES). Mi opinión es que no funciona mal, recibes una rentabilidad que varía entre el 8% y el 15% y son préstamos a varios años (para particulares) y a varios meses para PYMES. Los prestamos para PYMES se ajustan a lo que deseo, ya que presto 100€ a 90 días, y el mes siguiente 100 a 60 días, y otro a 100€ a 30 días y de esta forma pasados los 90 días tengo mi efectivo mas una rentabilidad de mas del 8%, reingreso ese dinero en mi cuenta corriente para compra de acciones y compro títulos, y así cada varios meses. Me gusta este método porque consigo potenciar la rentabilidad de mi dinero cuando este está parado. Mi experiencia durante mas de 6 meses es positiva por lo que también me estoy planteando para el 2015 utilizar Comunitae como una de mis “multiples fuentes de ingresos”.

Múltiples fuentes de ingresos

Múltiples fuentes de ingresos El dinero se nos va por todas partes: ocio, alimentación, transporte, ropa, etc… y acostumbra a solo entrar por un sitio: nomina. Si en lugar de tener múltiples gastos tuviésemos múltiples ingresos todos nuestros problemas económicos estarían solucionados. Da lo mismo que estos ingresos sean pequeños, siempre y cuando sean constantes, es lo que los americanos llaman cash flow (flujo de caja). Si te dieran a elegir entre un regalo de 6.000 euros ahora mismo o 1 euro cada día de tu vida ¿Qué elegirías? Si eliges los 6000 Euros obtendrás 6000€, pero si eliges 1 Euro al día, pasados 16 años y medio (6000/365=16,4) tendrás más de 6000€. De la primera manera los ingresos son finitos 6000€, de la segunda forma los ingresos son “infinitos”. Es por ello que es mejor un cash flow pequeño que un ingreso grande puntual. Cuando yo empecé a publicar libros había gente que se reía de que esperara obtener unos ingresos mensuales de 10€ al mes, actualmente, nadie se ríe al ver que cuando yo me voy de vacaciones, alguien compra un libro y me paga los cafés que tomo con mi familia (y menos se ríen cuando aumento mis ingresos por libros mes a mes). Por lo que vemos no tenemos que menospreciar ningún ingreso periódico por pequeño que sea. 5 Euros de cuentas corrientes, 20 Euros de acciones, 10 Euros de royalties, 50 Euros de alquiler de inmuebles, van sumando, cada uno por separado es poco, pero piensa en estos ingresos a los largo de 10 años son más de 10.000 Euros, esto a lo largo de toda la vida va sumando (20 años = 20.000Euros, 30 años = 30.000 Euros), además unido al interés compuesto hace que estos ingresos sean constantes y crecientes. Es importante conseguir múltiples fuentes de ingresos, cuantas más mejor, por pequeñas que sean, mejor obtener unos ingresos mensuales de 50€ divididos en múltiples activos (cuenta corriente, royalties, acciones) que 60€ solo de un activo (acciones). Esto es así, porque cuantas más fuentes de ingresos tengamos, mas capacidad tendremos de crear más fuentes, si solo sabemos obtener ingresos de una fuente de activos estaremos limitados, en cambio si tenemos 4 fuentes, seguro que somos capaces de crear 5, 6 o más. Igual que no nos queremos limitar a una nómina, no nos tenemos que limitar a una fuente de ingresos pasiva.

Resumen dividendos 2014

En mayo de 2014 cobré unos dividendos de 30,12€ y me planteé el ambicioso objetivo de alcanzar antes de final de años unos dividendos mensuales de 50€. OBJETIVO ALCANZADO. En septiembre ya conseguí mas de 48€ y en noviembre los 60€. Para alcanzar este objetivo me fuí deshaciendo poco a poco de compañias que o bien entregaban dividendos trimestrales (NLY) o bien tenian pocos dividendos mensuales (PGH). He comprobado que las compañias que mejor me funcionan a nivel de dividendos mensuales son ARM (no tengo que llamar para solicitar el pago en efectivo) y CFP (tengo que llamar al banco para solicitar el pago en efectivo). De esta forma con una llamada al mes obtengo mas de 80€ al mes de dividendos en efectivo. Nota: FSC y PSEC tambien me obligaban a llamar cada mes al banco y resultaba que al final tenía que hacer 3 llamadas, se trata de ingresos pasivos, no quiero estar pendiente de cuando tengo que llamar al banco, por eso me quedo con ARM y CFP como base de mi cartera. En la foto superior se puede ver la evolucion de mis ingresos, el mes de enero corresponde ya a 2015. Mi cartera actual está formada por: 223 títulos de SAN 230 títulos de CHI 351 títulos de CFP 1379 títulos de ARM

Eliminar deudas

Eliminar deudas Con lo primero que se tiene que acabar, si se tiene algo de inteligencia financiera, es con las deudas. Las deudas, como ya hemos visto antes, nos estancan para que no podamos avanzar, ni realizar cambios en nuestra vida, además de costarnos dinero (debido a los altos intereses). Nuestro objetivo principal es acabar con las deudas, las deudas mas comunes son la hipoteca del piso, el crédito del coche, el crédito personal y el crédito en la tarjeta de crédito, aunque es posible que también se deba dinero a familiares y amigos. Antes de empezar acabar (pagar) nuestras deudas hay que dejar de contratar más, por lo que nada de pedir créditos personales, ni utilizar la tarjeta de crédito, ni agrupar deudas (ya que pagaremos mas intereses). Las deudas se tienen que atacar una a una, y el orden debe ser acabar primero con la que estemos pagando un mas alto porcentaje de interés (no necesariamente tiene que ser la que mas dinero debemos). Si debemos dinero a familiares o amigos empezar por esta, ya que aunque es posible que no nos pidan intereses es justo que primero le paguemos a quien mas se merece que les devolvamos el dinero. Normalmente las deudas que mas intereses nos cobran son los créditos personales, los créditos del coche/muebles/etc y finalmente la hipoteca, así que por ese orden deberíamos empezar a “finiquitar” las deudas, de todas formas tendríamos que revisar los intereses que pagamos para estar seguros. Una vez pagadas todas nuestras deudas ya podemos empezar a conseguir activos. En todo caso se puede simultanear el pago de la hipoteca de nuestra vivienda habitual (nunca de nuestra segunda residencia) con la adquisición de mas activos, esto se puede hacer siempre que hagamos la amortización máxima de nuestra vivienda habitual con derecho a desgravación por parte del gobierno (actualmente se puede desgravar 9000€ por persona y año, de forma que el gobierno nos devuelve el 15% de estos 9000€).