Eliminar deudas

Eliminar deudas Con lo primero que se tiene que acabar, si se tiene algo de inteligencia financiera, es con las deudas. Las deudas, como ya hemos visto antes, nos estancan para que no podamos avanzar, ni realizar cambios en nuestra vida, además de costarnos dinero (debido a los altos intereses). Nuestro objetivo principal es acabar con las deudas, las deudas mas comunes son la hipoteca del piso, el crédito del coche, el crédito personal y el crédito en la tarjeta de crédito, aunque es posible que también se deba dinero a familiares y amigos. Antes de empezar acabar (pagar) nuestras deudas hay que dejar de contratar más, por lo que nada de pedir créditos personales, ni utilizar la tarjeta de crédito, ni agrupar deudas (ya que pagaremos mas intereses). Las deudas se tienen que atacar una a una, y el orden debe ser acabar primero con la que estemos pagando un mas alto porcentaje de interés (no necesariamente tiene que ser la que mas dinero debemos). Si debemos dinero a familiares o amigos empezar por esta, ya que aunque es posible que no nos pidan intereses es justo que primero le paguemos a quien mas se merece que les devolvamos el dinero. Normalmente las deudas que mas intereses nos cobran son los créditos personales, los créditos del coche/muebles/etc y finalmente la hipoteca, así que por ese orden deberíamos empezar a “finiquitar” las deudas, de todas formas tendríamos que revisar los intereses que pagamos para estar seguros. Una vez pagadas todas nuestras deudas ya podemos empezar a conseguir activos. En todo caso se puede simultanear el pago de la hipoteca de nuestra vivienda habitual (nunca de nuestra segunda residencia) con la adquisición de mas activos, esto se puede hacer siempre que hagamos la amortización máxima de nuestra vivienda habitual con derecho a desgravación por parte del gobierno (actualmente se puede desgravar 9000€ por persona y año, de forma que el gobierno nos devuelve el 15% de estos 9000€).

Interés compuesto

Interés compuesto El interés compuesto representa la acumulación de intereses devengados por un capital inicial (CI) o principal a una tasa de interés (r) durante (n) periodos de imposición de modo que los intereses que se obtienen al final de cada período de inversión no se retiran sino que se reinvierten o añaden al capital inicial, es decir, se capitalizan. Es decir, que partiendo de un capital, los intereses generados por ese capital se van invirtiendo sucesivamente, de forma que nunca se retiran, sino que vuelven a formar parte del capital para generar mas intereses. Veamos un ejemplo, supongamos que tenemos 6000€ a un interés del 3% anual (0,25% mensual). - Si no aplicamos el interés compuesto en 24 meses obtendremos un beneficio de 360€. - Si aplicamos el interés compuesto en 24 meses obtendremos un beneficio de 370,54€. Gracias al interés compuesto, partiendo de un pequeño capital, sin hacer ingresos adicionales y gestionándolo correctamente conseguiremos grandes capitales. Si cada vez que recibimos unos intereses nos los gastamos (consideramos que tenemos que recompensarnos por la buena inversión que hemos hecho), estaremos quitándole inercia a esta rueda capaz de conseguir ingresos exponencialmente.

Aumentar activos, disminuir pasivos

De todas las definiciones que hay de activo y pasivo la más útil para nosotros es: - Un activo es algo (inversión, inmueble, formación, etc.) , que aumenta nuestros ingresos. - Un pasivo es algo (deudas, coche, inmueble, hobbies, ropa, hobbies, etc.), que aumenta nuestros gastos. Los activos más comunes son: -Cuentas corrientes. -Depósitos bancarios. -Letras, bonos y obligaciones del tesoro. -Fondos de inversión. -ETF’s -Acciones. -Royalties. -Alquileres recibidos de Inmuebles (Bienes raíces) -Negocios que nos proporcionan ingresos (Trabajo habitual, Trabajo puntual, Trabajo online). Los pasivos más comunes son: -Vivienda habitual. -Segunda vivienda. -Parking donde guardamos el coche. -Trastero donde guardamos los trastos. -Coche / Moto -Hobbies No hay que confundir estos dos conceptos. Como se puede ver un inmueble puede ser un activo o un pasivo, según el uso que se le dé. Por ejemplo, nuestra vivienda habitual es un pasivo, ya que nos produce gastos (independientemente de que sean necesarios e imprescindibles), en cambio un inmueble que se utiliza para alquilarlo es un activo, ya que aunque tiene gastos, también produce rentas (ingresos). Si ese inmueble no se alquila, ni se vive en él, también es un pasivo (ya que produce gastos y no ingresos). Otro ejemplo claro es un coche, que solo produce gastos y no produce ingresos. Aunque ese coche sea necesario para trabajar es un gasto, ya que por el mismo no produce ingresos. Solamente es un ingreso un coche si este lo arrendamos a otra persona o empresa. Un pasivo no solo nos resta dinero en nuestro bolsillo, sino que además hace un agujero en él. Un coche no solo produce un gasto puntual en nuestra cuenta corriente (bolsillo), además lleva intrínsecos una serie de gastos pasivos que nos restan dinero mes a mes y año a año (impuesto de matriculación, impuesto de circulación, mantenimiento, combustible, etc.). La inteligencia financiera nos dice claramente que crear activos produce ingresos y que crear pasivos produce gastos, por lo que para alcanzar la libertad financiera tenemos que ir creando activos y deshaciéndonos de pasivos. La combinación de ahorro (no solo para eliminar gastos inútiles, sino para eliminar agujeros por los que se escapa el dinero) junto con la inversión de estos ahorros en activos hace que vayamos compensando la balanza de ingresos contra la de gastos y finalmente alcancemos la libertad financiera, cuando los ingresos por los activos superen mes a mes a nuestros gastos normales. El principal potenciador de ingresos que vamos a utilizar para alcanzar la libertad financiera es el interés compuesto (la octava maravilla del mundo según Albert Einstein)