Ahorro paso a paso

A estas alturas ya tenemos que ser conscientes de que si queremos alcanzar la libertad financiera, o al menos algo de libertad financiera, primero tenemos que cambiar nuestros hábitos de consumo, saber cuánto es suficiente para nosotros y cuanto es excesivo, observar nuestras finanzas de una forma objetiva (independencia financiera) y obrar en consecuencia (con inteligencia financiera). Ya tenemos las herramientas mentales para ayudarnos, ahora vamos a empezar primero a ahorrar en nuestro día a día y después a invertir para potenciar nuestros activos líquidos (nuestros ingresos). Reducir gastos Me gusta diferenciar entre dos tipos de gastos: - Personales: Teléfono móvil, Ocio, Ropa, Comida fuera de casa, Gimnasio, … - Domésticos: Hipoteca, Seguros, Agua, Luz, Gas, Teléfono fijo, Gasolina, Alimentación doméstica (Compra semanal (comida consumida o preparada en casa, droguería, higiene), Sanidad, Educación,… Reducir gastos personales La mejor forma de reducir gastos es ser consciente de cuales son todos nuestros gastos. Para conocer exactamente que gastos personales tenemos es importante que durante varios meses (al menos 3 meses) apuntemos en una hoja de papel TODOS los gastos e ingresos que tenemos para conocer exactamente nuestras finanzas personales (tanto ingresos como gastos). De esa forma será más fácil que podamos saber por dónde tenemos que reducir más o menos nuestros gastos. Es importante apuntar todo, todo. Nos quedará una lista cada mes con el siguiente aspecto: Como se puede ver hay muchos conceptos de gastos y pocos conceptos de ingresos, lo cual ya nos indica que es fácil que los gastos tiendan a superar a los ingresos. Una vez tenemos la tabla tenemos que evaluar cuales son nuestros ingresos, y cuáles son nuestros gastos. A partir de la información de gastos e ingresos de un mes tipo tenemos que sacar conclusiones y hacer un presupuesto que nos permita ahorrar cada mes un dinero (que posteriormente dedicaremos a activos). Esa parte del presupuesto, que llamaremos activos se tiene que retirar a principio de cada mes de nuestra cuenta, ya trataremos mas adelante este concepto, de momento solo hay que saber que este concepto activos tiene que ser de al menos un 33% de nuestros ingresos. Analicemos que ver las cosas que mas nos asombran: Total Alimentación Trabajo: 3,4+20,37+28,57=52,34€ Libros: 48,07€ Regalos: 43,85€ Solo tenemos un ingreso: 300€ Aun sin mirar mucho de ahorrar nos han sobrado 36,95€ al final del mes. Una vez analizados nuestros gastos personales tenemos que sacar unas conclusiones que nos acerquen a nuestro objetivo de suficiente, es una especie de presupuesto que vamos a llamar presupuesto de suficiente. Por ejemplo, mi presupuesto suficiente sería: Teléfono móvil10€ Libros20€ (es un lujo que me produce gran satisfacción). Ropa20€ (la ropa no es nada importante para mí). Transporte30€ (para los abonos del tren/metro) Alimentación Fin de Semana 30€ (una cena al mes y algún café o refresco). Alimentación Laborable15€ (refrescos y cafés entre semana fuera del trabajo) Alimentación Trabajo15€ (para cafés y poco mas, el resto tiene que estar incluido en alimentación doméstica de gastos domésticos). Ocio20€ (un disco mes o un cine mes o un concierto mes). Total=160€ y añadimos un 10% más de Varios (16€). Presupuesto suficiente: Teléfono móvil10€ Libros20€ Ropa20€ Transporte30€ Alimentación Fin de Semana 30€ Alimentación Laborable15€ Alimentación Trabajo15€ Ocio20€ Varios16€ Total=176 €.