Ahorro paso a paso

A estas alturas ya tenemos que ser conscientes de que si queremos alcanzar la libertad financiera, o al menos algo de libertad financiera, primero tenemos que cambiar nuestros hábitos de consumo, saber cuánto es suficiente para nosotros y cuanto es excesivo, observar nuestras finanzas de una forma objetiva (independencia financiera) y obrar en consecuencia (con inteligencia financiera). Ya tenemos las herramientas mentales para ayudarnos, ahora vamos a empezar primero a ahorrar en nuestro día a día y después a invertir para potenciar nuestros activos líquidos (nuestros ingresos). Reducir gastos Me gusta diferenciar entre dos tipos de gastos: - Personales: Teléfono móvil, Ocio, Ropa, Comida fuera de casa, Gimnasio, … - Domésticos: Hipoteca, Seguros, Agua, Luz, Gas, Teléfono fijo, Gasolina, Alimentación doméstica (Compra semanal (comida consumida o preparada en casa, droguería, higiene), Sanidad, Educación,… Reducir gastos personales La mejor forma de reducir gastos es ser consciente de cuales son todos nuestros gastos. Para conocer exactamente que gastos personales tenemos es importante que durante varios meses (al menos 3 meses) apuntemos en una hoja de papel TODOS los gastos e ingresos que tenemos para conocer exactamente nuestras finanzas personales (tanto ingresos como gastos). De esa forma será más fácil que podamos saber por dónde tenemos que reducir más o menos nuestros gastos. Es importante apuntar todo, todo. Nos quedará una lista cada mes con el siguiente aspecto: Como se puede ver hay muchos conceptos de gastos y pocos conceptos de ingresos, lo cual ya nos indica que es fácil que los gastos tiendan a superar a los ingresos. Una vez tenemos la tabla tenemos que evaluar cuales son nuestros ingresos, y cuáles son nuestros gastos. A partir de la información de gastos e ingresos de un mes tipo tenemos que sacar conclusiones y hacer un presupuesto que nos permita ahorrar cada mes un dinero (que posteriormente dedicaremos a activos). Esa parte del presupuesto, que llamaremos activos se tiene que retirar a principio de cada mes de nuestra cuenta, ya trataremos mas adelante este concepto, de momento solo hay que saber que este concepto activos tiene que ser de al menos un 33% de nuestros ingresos. Analicemos que ver las cosas que mas nos asombran: Total Alimentación Trabajo: 3,4+20,37+28,57=52,34€ Libros: 48,07€ Regalos: 43,85€ Solo tenemos un ingreso: 300€ Aun sin mirar mucho de ahorrar nos han sobrado 36,95€ al final del mes. Una vez analizados nuestros gastos personales tenemos que sacar unas conclusiones que nos acerquen a nuestro objetivo de suficiente, es una especie de presupuesto que vamos a llamar presupuesto de suficiente. Por ejemplo, mi presupuesto suficiente sería: Teléfono móvil10€ Libros20€ (es un lujo que me produce gran satisfacción). Ropa20€ (la ropa no es nada importante para mí). Transporte30€ (para los abonos del tren/metro) Alimentación Fin de Semana 30€ (una cena al mes y algún café o refresco). Alimentación Laborable15€ (refrescos y cafés entre semana fuera del trabajo) Alimentación Trabajo15€ (para cafés y poco mas, el resto tiene que estar incluido en alimentación doméstica de gastos domésticos). Ocio20€ (un disco mes o un cine mes o un concierto mes). Total=160€ y añadimos un 10% más de Varios (16€). Presupuesto suficiente: Teléfono móvil10€ Libros20€ Ropa20€ Transporte30€ Alimentación Fin de Semana 30€ Alimentación Laborable15€ Alimentación Trabajo15€ Ocio20€ Varios16€ Total=176 €.

Dividendos mayo

Mayo ha sido el primer mes que he cobrado dividendos de mi nueva adquisición CFP, y ha sido una muy buena compra como se puede ver por los dividendos cobrados. Actualmente ya dispongo de 4 compañías que entregan dividendos mensuales (PSEC, PGH, FIF, CFP). Total de ingresos mensuales: 30,12€ mi objetivo antes de final de año 2014 conseguir 50€ de dividendos mensuales, es un objetivo ambicioso, pero creo que es alcanzable.

Ya hemos sido ricos ¿Dónde está mi dinero?

Ya hemos sido ricos ¿Dónde está mi dinero? ¿Cuánto dinero necesita para sentirse satisfecho? ¿Cuánto dinero para usted es suficiente? ¿50.000€? ¿60.000€? ¿100.000€? ¿200.000€? Es posible que ya haya alcanzado ese nivel de dinero a lo largo de su vida. ¿Cuánto dinero ha ganado hasta ahora? Si lo que quiere es ahorrar y alcanzar la libertad financiera es importante que sepa cuánto dinero ha ganado a lo largo de su vida, el conocer esta cifra le permitirá darse cuenta de que usted ya ha sido rico, se dará cuenta de que con ese dinero bien administrado e invertido no tuviese que trabajar más (o pudiese trabajar menos), se dará cuenta de lo que ha hecho mal. Además le permite colocarse en una situación de punto de partida, permitiéndole comenzar el programa financiero con las ideas claras y confiando en su capacidad de ganarse la vida. ¿Sabe cuánto dinero ha ganado a lo largo de su vida? Si lo sabe perfecto, si no lo sabe, averígüelo. Para saber cuánto dinero ha ganado revise: - Certificado de ingresos de la Seguridad Social. - Declaraciones de la renta. - Historial de sueldos en su actual empresa (lo puede averiguar el RRHH de su empresa). - Nóminas de todos sus trabajos. - Trabajos en negro. - Herencias - Regalos, - No olvide su primer sueldo. Súmelo todo y ya tiene una cifra. Todo ese dinero ha sido suyo. Todo ese dinero ha pasado por sus manos? ¿Dónde está ahora su dinero su dinero? Para vagos: No es lo mejor, pero si no quiere (aunque debería invertir unas horas en hacerlo) hacer el ejercicio de saber cuánto dinero ha pasado por sus manos, haga una estimación para un ciudadano medio-bajo. Coja el salario mínimo de cada año, multiplíquelo por 14 pagas y ya tiene el salario mínimo anual. Solamente tiene que sumar los años trabajados y ya tiene su cifra. Adjunto tabla de salarios mínimos: Año Salario mínimo (€) 1974 21,64 1975 50,49 1976 62,2 1977 79,33 1978 108,18 1979 124,41 1980 136,85 1981 153,98 1982 170,93 1983 193,29 1984 208,79 1985 223,4 1986 241,25 1987 253,33 1988 264,69 1989 280,56 1990 300,57 1991 320,04 1992 338,28 1993 351,77 1994 364,03 1995 376,83 1996 390,18 1997 400,5 1998 408,93 1999 416,32 2000 424,8 2001 433,45 2002 442,2 2003 451 2004 460,5 2005 513 2006 540,9 2007 570,6 2008 600 2009 624 2010 633,3 2011 641,4 2012 641,4 2013 645,3 Veamos un ejemplo: Si usted nació en el 1976 y empezó a trabajar a los 20 años, podemos aproximar a que empezó a trabajar en el 1996 y suponemos que trabajó todos los años y todos los meses (si no es así haga usted sus operaciones, pero tenga en cuenta que sinó recibió algo de paro y como es una aproximación, básicamente podemos decir que desde que empezóp a trabajar siempre ha recibido el salario mínimo y 14 pagas). Año Salario mínimo (€) Anuales (salario mínimo mensual x 14) 1974 21,64 1975 50,49 1976 62,2 nada 1977 79,33 nada 1978 108,18 nada 1979 124,41 nada 1980 136,85 nada 1981 153,98 nada 1982 170,93 nada 1983 193,29 nada 1984 208,79 nada 1985 223,4 nada 1986 241,25 nada 1987 253,33 nada 1988 264,69 nada 1989 280,56 nada 1990 300,57 nada 1991 320,04 nada 1992 338,28 nada 1993 351,77 nada 1994 364,03 nada 1995 376,83 nada 1996 390,18 5462,52 1997 400,5 5607 1998 408,93 5725,02 1999 416,32 5828,48 2000 424,8 5947,2 2001 433,45 6068,3 2002 442,2 6190,8 2003 451 6314 2004 460,5 6447 2005 513 7182 2006 540,9 7572,6 2007 570,6 7988,4 2008 600 8400 2009 624 8736 2010 633,3 8866,2 2011 641,4 8979,6 2012 641,4 8979,6 2013 645,3 9034,2 TOTAL VIDA 129328,92 En total durante toda su vida ha obtenido 129.328€ (más de 20 millones de las antiguas pesetas). No se queje de mi estimación de la cifra, ha sido usted querido calcular el valor real. Una vez conoce su cifra de TOTAL VIDA es hora de calcular lo que le queda de ese dinero. ¿Qué le queda de lo ganado? Durante el tiempo que ha trabajado ha ganado una cierta cantidad de dinero (TOTAL VIDA), lo que le queda en este momento es su patrimonio neto. Ahora tiene que calcular su patrimonio neto, puede que descubra que está endeudado hasta las cejas, o que ya tiene lo suficiente para alcanzar la libertad financiera. Hacer este balance personal no es nada complicado, solamente, hay que hacer una lista de todo lo que se posee (activo) y de todo lo que se debe (pasivo).